1.商业银行风险类型及特点

商业银行风险是指商业银行在经营过程中面临的各种潜在风险和风险特点。商业银行作为金融机构，其风险涉及多个方面，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

首先，信用风险是商业银行面临的主要风险之一。信用风险是指因借贷行为导致的资金损失风险，包括借款人违约、不良贷款等情况。商业银行在发放贷款时，需要对借款人的信用状况进行评估，并采取相应的风险管理策略，以降低信用风险带来的损失。

其次，市场风险也是商业银行需要关注的一种重要风险。市场风险是指由于市场行情波动导致的资产价值下降风险，包括利率风险、外汇波动风险等。商业银行在进行投资时，需要关注市场行情的变化，并采取相应的对冲手段，以应对市场风险带来的损失。

此外，操作风险也是商业银行可能面临的风险之一。操作风险是指由于内部操作失误、人为错误或系统故障等原因，造成的损失风险。商业银行在进行各项操作时，需要建立完善的内部控制机制，加强对操作风险的监测和管理，以减少潜在的操作风险带来的不利影响。

需要注意的是，商业银行风险类型众多且多种风险之间存在相互关联和相互影响的情况。例如，信用风险和市场风险之间存在着密切的联系，资产质量下降可能导致市场对该银行的信任减弱，从而影响银行的股价和市场价值。因此，商业银行在风险控制过程中需要综合考虑各种风险的可能性和影响程度，并采取相应的控制措施。

2.金融创新对商业银行风险的挑战

首先，金融创新带来了新的业务模式和产品，增加了商业银行的业务复杂性。例如，金融科技的兴起使得电子支付、在线借贷等新型金融服务迅速发展，商业银行需要适应这些新业态并进行相应的风险管理。其次，金融创新加快了金融市场的变革和竞争，提高了商业银行面临的市场风险。新的金融产品和业务模式的出现既带来了机遇，也带来了不确定性和市场波动性，商业银行需要有足够的敏捷性和灵活性来应对市场的变化。再次，金融创新也加大了商业银行的运营风险。尤其是在使用新技术和新业务模式时，商业银行需要认识到这些创新可能带来的新的运营风险，如信息安全风险、数据管理风险等，并采取相应的控制措施来降低风险发生的可能性。最后，金融创新还加剧了金融风险相互传染的风险。在金融市场的互联互通趋势下，一家商业银行的风险问题可能会对其他银行产生连锁反应，进而引发金融体系的系统性风险。商业银行需要加强风险管理，提升防范风险的能力，以应对金融创新可能带来的风险挑战。

3. 基于金融创新的商业银行风险控制策略

3.1信用风险控制

一是建立完善的信用风险评估体系。商业银行应当根据客户的信用状况、还款能力、担保情况等因素，对贷款申请进行全面评估。评估过程中，可以运用客户的信用报告、财务报表和借款人的个人征信记录等信息来进行客观、科学地评定。评估结果将直接影响商业银行是否批准贷款以及贷款的额度和利率等条件，因此评估体系的建立非常重要。

其二是加强风险监测和预警机制。商业银行应当建立起健全的风险监测体系，定期对信用风险进行评估和测量。通过对涉及信用风险的各项指标进行监测，可以及时发现和预警潜在风险。同时，商业银行还应当制定相应的应对措施和紧急预案，以便在风险发生时能够迅速采取行动，降低风险的损失。

其三是严格执行信用风险管理制度。商业银行应当建立起一套完善的信用风险管理制度，明确风险控制的责任和权限，规定各类信贷业务的审批程序和要求。在客户申请贷款时，商业银行应当根据相应的制度和要求进行审批和管理，确保贷款的合规性和合理性。同时，商业银行还应当积极开展对信贷人员的培训和教育，提高其风险识别和风险控制的能力。

其四是加强风险信息共享与合作。商业银行应当与其他金融机构、征信机构以及监管部门加强合作，共享信用风险信息。通过建立起多方联防联控的机制，可以更加及时地获取客户的信用风险信息，提高风险识别和预防的准确性和及时性。同时，商业银行还可以通过与其他机构的合作，共同开展风险管理的科研和实践，提高整体的风险控制水平。

3.2市场风险控制

市场风险是商业银行面临的主要风险之一，采取有效的措施来控制市场风险对商业银行的稳健运营至关重要。在市场风险控制方面，商业银行可以采取以下具体措施。

一是建立市场风险监测与测量体系。商业银行应建立全面的市场风险监测与测量体系，通过监测、测量和评估市场风险，及时发现和预警潜在的市场风险问题。这需要商业银行配置合适的技术工具和人力资源，确保对市场风险的准确和全面地监测与测量。

二是制定市场风险管理政策和流程。商业银行应制定明确的市场风险管理政策和流程，明确各项市场风险管理工作的责任分工和流程。这包括建立市场风险管理的决策机制和风险度量模型，确保市场风险管理工作的规范和科学性，提高市场风险控制的效果。

三是多样化投资组合和风险敞口限制。商业银行应根据自身风险承受能力和市场情况，合理配置投资组合，控制风险敞口。通过多样化投资组合可以降低特定投资品种和市场对商业银行的风险影响，实现风险分散。同时，商业银行应对投资组合进行动态调整和监控，及时控制和降低市场风险敞口。

四是加强风险报告与沟通。市场风险管理需要保持与内外部相关方的及时沟通和信息共享。商业银行应加强对各类风险报告的编制和发布，及时向管理层和股东通报市场风险的情况和变化趋势。同时，商业银行还应积极与监管机构、投资者和其他相关方进行沟通，共同探讨和解决市场风险管理中的问题。

3.3操作风险控制

操作风险是商业银行面临的一种重要风险，其源于内部工作人员的失误、系统故障、不当操作等因素。为了有效地控制操作风险，商业银行需要采取一系列的措施。

首先，商业银行应加强内部控制体系的建设。这包括建立完善的审批流程、制定明确的操作规范、设立有效的内部风险提醒和监测机制等。通过加强内部控制体系的建设，可以识别和防止潜在的操作风险，保证各项操作符合法律法规和内部规定。

其次，商业银行需要不断加强员工培训和教育。只有具备专业知识和丰富经验的员工，才能更好地遵循操作规范，减少操作风险的发生。因此，商业银行应提供定期的培训和教育计划，帮助员工提升业务能力和风险意识，确保他们能够正确处理各种业务操作。

第三，商业银行需要通过技术手段提升操作效率和减少操作风险。如引入先进的信息系统和自动化设备，能够大大减少人为失误和操作错误的可能性。此外，商业银行还应建立健全的数据管理和备份机制，确保数据的完整性和安全性，防止系统故障和数据泄露等风险发生。

最后，商业银行应建立有效的内部监督和风险管理机制。监督部门应通过定期的检查、审计和评估，对各项操作进行监督和评估，发现问题及时纠正。

结 语：

综上所述，本文通过对基于金融创新的商业银行风险控制措施进行分析，总结了现有的研究成果，希望能够为商业银行风险管理的实践提供一定的参考和指导，进一步促进我国商业银行的风险控制水平的提升。

参考文献：

[1]张莹.商业银行金融产品的创新及风险防控措施探讨[J].中国商论,2019

[2]陈红玲.金融创新下的商业银行风险控制思路探索[J].商场现代化,2020